Money Rules: 4 принципа правильного финансового поведения

Почему вы не богаты? Вполне возможно, потому что миллиарды вам не нужны, но вот быть финансово независимой и без страха смотреть в будущее — это очень важно для ощущения комфорта. Как перестать «перебиваться» от зарплаты до зарплаты и быть уверенной в своем достатке? Прежде всего, изменить свой способ думать о деньгах, считает финансовый менеджер и тренер Ирина Яковенко.

Финансовое программирование

Как часто вы замечали, что сколько ни работай, сколько ни зарабатывай – денег не прибавляется. А кому-то деньги идут легко и так же легко уходят. Кто-то считает это удачей или не удачей. Кто-то говорит, что удача – это дело каждого из нас. Я же считаю, что финансовые программы (хорошие или не очень) заложены нашими предками. Ведь согласитесь, что мы очень часто перенимаем модели финансового поведения от своих родителей. Если в семье деньгами распоряжалась мама, то и в новой семье деньгами будет распоряжаться жена, могу это сказать с большой долей вероятности. Если в вашей семье было не принято радоваться большим деньгам, то у вас просто не выработалась «реакция радости» на большие деньги. А так как очень многие из нас родом из СССР, то вы, наверное, помните, что все должны были «быть как все», «не выделяться». Это защитный механизм на репрессии, которые происходили на территории нашей страны. Вот поэтому у многих и срабатывает своеобразный «стоп-кран» — зачем работать больше, ведь все, что заработаю, у меня отберут.

Так же, как мы получили финансовые программы от предков, так же мы приобретаем модели финансового поведения. Очень люблю фразу «от осинки не родятся апельсинки». Вы не можете получить модели финансового поведения, которых вы не видели и о которых вы не знаете. Возможна корректировка в более сознательном возрасте, когда вы начинаете понимать, что нужно что-то менять, так как вас не устраивает финансовая ситуация, или не менять и говорить, что все виноваты в ваших неудачах или бедах, но только не вы. Как же разобраться в себе? Для начала определите свой типаж.

Типы финансовой личности

Если говорить о финансовых программах, то необходимо уточнить, что на финансовое поведение людей влияют типы финансовой личности. Все мы в разные периоды проходили разные стадии финансовой личности, кто то застрял в одной стадии, а кто то развивается.

Ломовая лошадь

Первый, и основной, тип — ломовая лошадь. Это люди, которые работают на износ, получая при этом гроши. Они махнули на себя рукой и продолжают плыть по течению, даже не пытаясь переломить ситуацию, к этому типу относится 30-40% населения.

Диванный мечтатель

Человек мечтает выбраться из замкнутого круга бедности, но не знает как. Он строит нереальные планы, оторванные от жизни. Это такая гремучая смесь Обломова с Маниловым.

Инфузория-туфелька

Такой человек, без руля и ветрил, бежит одновременно в разных направлениях. Куда-то его несут силы природы или внешние обстоятельства, или другие люди.

Непоколебимый

Человек, который не может поступиться принципами и будет держаться за них, как за соломинку. Он готов всю жизнь ходить в обносках и есть дешевые некачественные продукты, только бы остаться таким же честным и незапятнанным гражданином с безупречной репутацией. Человек этого типа крайне болезненно переживает чужой успех и склонен считать деньги в чужом кармане.

Должник

Вечный должник. Такой человек занимает у одного знакомого или сослуживца, чтобы отдать другому и так с трудом доживает до зарплаты.

Служитель культа

Жертва «золотого тельца». Человек, проповедующий культ денег. Он осознанно и целенаправленно тяжело трудится на ниве бизнеса. Но цена такого успешного бизнеса слишком высока — отказ от самой жизни, которая приносится в жертву «золотому тельцу».

Прагматик

Такой человек, бизнесмен или руководитель любого ранга, интересуется исключительно получением прибыли, остальное не входит в поле его интересов. Он исповедует принцип – деньги ради денег.

Делец

Бизнесмен с большой буквы. Высший пилотаж бизнеса — это понимание того, что основа любого дела – служение людям, при котором сама идея зарабатывания денег становится более продуктивной, если связана с саморазвитием, личностным духовным ростом.

А теперь вы зададите вопрос «Зачем мне все это нужно знать, какой мне с этого толк?» Ответ очень прост – для того, чтобы вы могли корректировать (регулировать) свою финансовую ситуацию. Представьте: муж «ломовая лошадь», а жена «вечный должник» (или наоборот). Один все время зарабатывает, работая на трех работах, а другой спускает все деньги. Как вы думаете будет ли в такой семье гармония? И ни один из них не задумается, что нужно что-то менять: «ломовой лошади» — поменять работу на более оплачиваемую, а «должнику» — заняться точным планированием бюджета, во избежание лишних трат. И таких примеров очень много. Ведь зная к кому типу финансовой личности относится ваш партнер, можно избежать многих проблем в семейной жизни и не только. Можно построить прочный фундамент будущих отношений и ответить себе на вопрос…

«Почему я такая умная и такая бедная?»

Я очень часто слышу фразы: «Я бы хотел(-а), но мне не позволяют финансы» или «Хорошо тебе, ты уже второй раз за год едешь отдыхать, а у меня на хлеб не хватает». Причем доход у обоих собеседников примерно одинаковый. Вы когда-нибудь задумывались о том, что слово «нищета» очень созвучно слову «не считать»? Нет? Задумайтесь! Сейчас очень часто поднимается тема «Сначала заплати себе, а потом распределяй остальные деньги». С этим я согласна, это правильно, но если у человека нет цели, то сколько бы он не «платил себе» и не откладывал деньги – их у него все равно не будет. Но открою вам маленький секрет: мало иметь цель, а нужно еще правильно организовывать учет финансов. Как вы думаете, какой процент населения ведет учет финансов? Всего-навсего около 10%. А сколько из этих людей проводит анализ своих расходов и доходов?.. И того меньше. Поэтому предлагаю вести учет финансов, и начать стоит с осознания того, для чего это вам нужно.

Дебет & Кредит

Осознали? Далее необходимо определиться, как вы будете учет осуществлять. Можно по старинке вести все затраты записывать в тетрадочку. А можно установить на телефон одну из программ для учета финансов и записывать затраты или доходы, как говорится, не отходя от кассы. При подборе программы необходимо обратить внимание на ее функционал. Например, если у вас есть кредит, то желательно, чтобы утилита имела эту функцию. Если же необходимо провести анализ затрат на поверхностном уровне, то подойдет любая финпрограмма. Только не забывайте о том, что она должна быть удобной и понятной.

Второй шаг — инвентаризация доходов и затрат. В процессе их аккуратной фиксации можете обнаружить, что у вас есть затраты, о которых вы даже и не подозревали, то есть вычеркивали из памяти «по мелочи». Это же касается и доходов — мы часто не замечаем небольших поступлений денег, так как думаем, что это мелочи, но за определенный период может собраться приличная сумма. После того как вы просчитаете свои доходы (а они могут быть гораздо больше, чем вы думали), посчитайте и расходы.

Теперь, когда вы нашли дополнительные источники доходов, о которых не думали или забыли (они есть всегда, просто мы на них не обращаем внимания), определили расходы, от которых мы хотим избавиться или оптимизировать их, переходим к точечному планированию.

Точечное планирование

Например, вы хотите поехать отдохнуть на море. Сколько раз не говори «халва», во рту слаще не станет, так же и с целями. Сколько раз не говори, хочу на море – море ближе не станет. Для этого необходимы действия. Одним из действий будет правильное распределение финансов и конкретное планирование даты отдыха со всеми затратами которые вам предстоят. Нужно просчитать, где вы будете отдыхать, посмотреть цены по туроператорам, определится, где будет выгоднее купить билеты, какие вам необходимы вещи для отдыха (какие у вас есть, а какие нужно купить). Зная точную сумму затрат, а также точную дату отдыха, вы можете рассчитать сумму, которую вы будете откладывать ежемесячно для достижения своей цели. Эта сумма должна быть для вас комфортна иначе достижение цели не принесет вам радости, а только разочарование.

Цели должны быть реальными. Если ваш карман на сегодня позволяет вам отдых в Украине, а вы ходите на Мальдивы, то смотрите реально на вещи и ставьте реальные планы, и тогда у вас все получится. Мальдивы обязательно будут, только в следующем году, когда вы научитесь обращаться с деньгами.

Прокачать предпринимательские скилы, узнать о новых подходах по развитию своего дела на менторских сессиях и воркшопах (в области стратегии, маркетинга, финансов, IT, PR и продаж) вы сможете, посетив фестиваль для малого и среднего бизнеса Get Business Festival 2018, который пройдет 14 ноября в Киеве по адресу: ул. Большая Васильковская, 55, НСК «Олимпийский».

Иллюстрация: Andrea De Santis

— Читайте также: А деньги — врозь? Как финансовый консультант поможет спасти брак