Самое неконструктивное, что может быть для будущего ребенка – это всецелая уверенность в том, что родители могут все купить. И самое мудрое, что могут сделать мама и папа – отказать. Между рыбой и удочкой лучше выбрать удочку в виде навыков личного финансового планирования. WOMO в совместном проекте с ПриватБанком подготовил несколько лайфхаков, которыми могут воспользоваться родители.
Деньги на мечту
Желаний у ребенка много: девайсы, скутеры, одежда, развлечения. И с каждым годом количество «надо» и «купи» возрастает. Первое, что нужно сделать родителям, перестать чувствовать свою вину или еще хуже – влезать в кредиты, чтобы обеспечить все требования чада. Вместо этого, предложите ребенку совместно проработать план, как заполучить желаемую вещь.
Составьте план всех желаний с ценами. Пусть ребенок приоритезирует список по степени необходимости. Таким образом, он увидит, что у каждого хочу есть конкретная стоимость и сопоставит, насколько ему хватает «дохода». И теперь переходите к финансовому планированию.
«Источниками дохода» у ребенка могут быть карманные деньги, деньги, подаренные на различные праздники, доход от подработки. Далее сформируйте статьи стабильных расходов ребенка: развлечения с друзьями, еда и т.д. Обсудите эти затраты: стоит ли идти на неинтересный фильм с друзьями или эти деньги лучше отложить. Вместе посчитайте сколько в месяц уходит денег на фастфуд, чипсы, газировку. Обычно, ребенок сам ужасается этой цифре и видит, что вместо этого можно купить что-то из списка желаний.
Объясните также чем плохи хаотичные покупки и стоит ли покупать понравившуюся футболку именно сейчас или можно подумать до завтра и понять, что не так уж она и нужна.
Для наглядности затрат поможет приложение в телефоне или блокнотик, куда ребенок ежедневно будет записывать свои затраты. В конце месяца проанализируйте их вместе и спросите: стоил ли фастфуд того, чтобы отдалить покупку желаемого девайса.
У Алины, мамы 13-летнего Никиты, есть свой лайфхак по навыкам финансового планирования для своего «хочухи». У Никиты есть свой персональный конверт, в который Алина кладет 3000 грн каждый месяц, из расчета 100 грн карманных денег в день. У Никиты есть мечта – новый смартфон. Ежедневно Никита думает, как ему распорядится карманными деньгами: купить бутылку газировки или приблизить покупку мечты. Не потраченные за день деньги, Никита с Алиной складывают в другой конверт под названием «На мечту», тем самым приближая ее покупку. Бывают дни, когда Никита тратит карманные деньги только на проезд и Алина им очень гордится.
Если же объяснить ребенку про накопления и осуществление материальной мечты сложно, можно записать его в бесплатную бизнес-школу “ЮниорБанк” от ПриватБанка, где есть целый модуль про сбережения и накопления с полезными лайфхаками.
Масштабная покупка
Что же делать, если желание подростка стоит дорого и накопить на него из карманных денег скорее всего не получится. В зависимости от возраста ребенка, есть два пути. Родители устанавливают дополнительную «бонусную систему» или предлагают начинать зарабатывать деньги самостоятельно.
Например, 12-летняя Аня очень хотела новый ноутбук, но его цена была слишком высока и накопить из карманных денег девочка не могла. Тогда Сергей и Виктория, родители Ани, придумали для девочки дополнительную мотивацию. Во-первых, они договорились, что дочка накопит 50% стоимости ноутбука, что было вполне реально, если Аня ограничит свои траты на развлечения с друзьями. Во-вторых, по итогам полугодия Аня должна получить высокий средний бал в школе. Если это условие будет выполнено, то родители дают Ане недостающую сумму.
В данном случае, Сергей и Виктория не допустили важной ошибки: они не стали платить дочери за каждую высокую оценку на протяжении полугодия. Этого психологи не рекомендуют делать, иначе качество образования теряется и начинается гонка за оценками. Аня должна была самостоятельно следить за своей успеваемостью.
Также психологи говорят, что с 14-15 лет ребенок уже должен начинать самостоятельно зарабатывать деньги. В наше время вариантов масса. Например, пару раз в неделю привлекайте сына к работе курьером в вашей компании. Дочь вполне может быть вечерней или дневной няней также пару дней в неделю. Или же помогите ребенку освоить одну из digital-профессий: таргетолог, контент-мейкер и прочее.
Но не совершайте довольно распространенную ошибку многих родителей: не превращайте семейные обязанности в товарно-денежные отношения. Убрать в квартире, вынести мусор, забрать младшего брата из садика – это добровольная семейная обязанность ребенка, как у мамы приготовить ужин.
Пример для подражания
Дети копируют модель поведения родителей. И в первую очередь проанализируйте свое поведение и стиль жизни. Если вы не умеете грамотно планировать свои доходы и расходы, то глупо требовать этого от ребенка. Учитесь вместе, подавайте пример, говорите о том, что деньги не берутся в волшебной тумбочке.
И самый главный вопрос: оптимальный возраст для приобретения таких навыков. Конечно же не стоит начинать загружать мозг 5-летки сложными терминами. В этом возрасте лучше подойдет игровой формат, в котором ребенок поймет, что не все покупается по первому требованию. Начинайте обучать финансовому планированию в тоже время, когда вы даете ребенку карманные деньги. Четко определите цель денег: не все ради развлечений. Подросток 13-14 лет уже должен уметь распределять личные средства и накапливать свой первый капитал.