Оксана ХромоваСьогодні фінансовий світ відкриває нам нові можливості. Однією з них є мікроінвестиції — інвестування невеликих сум у фінансові інструменти: акції, облігації, інвестиційні фонди чи криптовалюту. Зовсім не потрібно мати мільйони чи ба десятки тисяч доларів, щоб розпочати, вважає Віра Недогода, фінансова радниця Brave Capital.
У своїй фінансовій практиці я часто чую фразу: «Я не така багата, щоб інвестувати». І щоразу я з посмішкою відповідаю: «Навпаки — саме тому й варто починати.»
Чому мікроінвестиції — це серйозно
Головна сила мікроінвестицій — у системності та дисципліні. Навіть 220 гривень на тиждень, вкладені регулярно, мають потенціал створити вагомий капітал завдяки ефекту складного відсотка.
Уявімо, ви щомісяця інвестуєте 1000 грн у військові облігації з середньою ставкою 15% річних. Через 5 років за умови реінвестування ви отримаєте 88 574,51 грн, з яких 28 574,51 грн — це лише відсотки.
Хтось скаже: «Це не так вже й багато». Погоджусь, період 5 років — не так багато часу для примноження капіталу, адже фінансове планування — це радше марафон, а не спринт. Якщо ви продовжите вкладати 1000 грн щомісяця протягом наступних 15 років, ви отримаєте понад 1,49 млн грн, з яких лише 240 тис. — ваші вкладені кошти.
Уявіть собі молоду людину, яка розуміє силу інвестування і починає інвестувати ті самі 1000 грн з 25 до 65 років — за 40 років ця звичка перетвориться на капітал у понад 31 млн грн. Так, тридцять один мільйон, вам не почулося.
Що таке складний відсоток і чому це ваш найкращий друг
Ці розрахунки — реальні, коли ми використовуємо складний відсоток при інвестуванні, тобто окрім ваших вкладень інвестиції також починають працювати на себе. Ви не забираєте відсотки на вкладені кошти щороку, а додаєте їх до загальної суми наступного і продовжуєте інвестувати. З часом, зазвичай з 12-15 року, ви починаєте відчувати ефект такого методу — саме він перетворює малі суми на великі капітали.
Мої клієнтки часто запитують: «А якщо зараз важко фінансово?» Я завжди кажу: інвестування можна підлаштувати під будь-які обставини. Невеликі кошти — це реально навіть у складні часи, пізніше цю суму можна збільшити і вибрати більше інструментів. Важливо не розмір внеску, а звичка вкладати регулярно.
Час — ваш головний союзник
Один із найцінніших ресурсів у світі інвестицій — це час. Якщо ви маєте лише 20 років інвестування до пенсії, і все ще прагнете тих самих 31 млн, вам доведеться вкладати вже не 1000, і навіть не 2000 грн на місяць. Вам знадобиться 20 750 грн щомісяця. Скорочуючи термін інвестування, ми свідомо позбавляємо себе потенційного прибутку.
Найпоширеніша фраза, коли я пояснюю це своїм клієнтам: «Віро, чому ми не почали працювати ще 10 років тому?»
Висновок очевидний: краще почати раніше з меншої суми, ніж пізніше з великим стресом.
Інвестування — це не тільки про державні облігації. Розгляньмо, які ще інструменти для мікроінвестицій доступні для українок.
- Недержавні пенсійні фонди
- Накопичувальне страхування життя
- Біржові фонди з реінвестуванням дивідендів (можна знайти пропозиції від 4-5 євро)
- Банківські депозити зі складним відсотком
На світовому фондовому ринку для початківців рекомендую звернути увагу на ETF (біржові індексні фонди). Цей інструмент дозволяє вам купувати одразу сотні акцій або облігацій у межах одного фонду.
Наприклад, замість того щоб обирати конкретну компанію, ви інвестуєте у фонд, що повторює весь ринок США або Європи, чи збирає найбільші компанії світу. Таким чином ви уникаєте ризиків інвестування в одну компанію, справи якої з часом можуть погіршитись.
Багато ETF доступні на європейських біржах і починаються з 4-5 євро. Це зручно, просто і вигідно, особливо для тих, хто не хоче витрачати час на аналіз окремих компаній, але прагне стабільно зростати у межах дохідності ринку.
Це означає, що з погляду вкладень інвестувати може будь-хто — студентка, майстриня манікюру, фрилансерка чи молода мама.
Інвестування — це не лише про гроші, а й про знання та підтримку
З іншого боку, щоб почати інвестувати, недостатньо просто мати суму, важливо також розуміти, куди, на який термін і з якою метою ви вкладаєте. Кожна фінансова ситуація — унікальна, і саме тому я люблю працювати з клієнтками напряму. Ми разом шукаємо оптимальні рішення, які враховують ваші цілі, поточні ресурси й рівень готовності до ризику.
Так, у відкритому доступі є багато інформації, але вона не завжди структурована і часто не враховує підводних каменів. А підтримка фінансової радниці чи радника — це про впевненість, адаптованість і збереження часу на спроби та помилки.
Інвестування — це не про великі суми, а про сталі дії. Це можливість зробити вибір на користь себе майбутньої, навіть у складних умовах сьогодення. Час і дисципліна — ваші найкращі союзники, а знання й підтримка — компас на цьому шляху.
«Жіноча сила — у рішучості. Особливо коли йдеться про власне фінансове майбутнє»
Почніть із малого, дозвольте собі розібратись, поставити запитання й знайти свої фінансові рішення. Бо справжнє багатство починається не з великих доходів, а з рішучості діяти. І ви вже на правильному шляху.