Як розпочати новий рік фінансово грамотно?

Новий рік – це як чистий аркуш. Він дає можливість переосмислити свої фінанси та побудувати міцний фундамент для досягнення фінансових цілей. Разом з фінансовими радницями Brave Capital Оленою Недовес, Вірою Недогодою та Анастасією Горячою ділимося порадами як почати рік фінансово грамотно.

Віра Недогода

Крок 1: Підбийте підсумки 2024 року

Для того, щоб рухатись вперед, важливо зрозуміти, як ви впоралися з фінансами минулого року. Я зазвичай будую свої плани відштовхуючись від даних попереднього місяця, кварталу чи півріччя.

Як це зробити?

Проаналізуйте доходи та витрати

Якщо ви не вели облік доходів і витрат – не переймайтесь. Ви маєте знати рівень свого заробітку, або ж можна переглянути це у відповідних виписках, якщо ви підпрємиця.

Отже, випишіть, скільки ви заробили за рік, а також розпишіть основні категорії витрат, наприклад:

обов’язкові (житло, комуналка, продукти, транспорт),
додаткові (одяг, хобі, косметика),
розваги та непередбачувані витрати (витрати на здоров’я, подарунки).

Знайдіть куди гроші вислизали з рахунків: де ви найбільше витрачали не усвідомлюючи цього? Наприклад, імпульсивні покупки, про які потім шкодували, зайві підписки, неочікувані комісії, тощо.

💡 Мій досвід: Я зазвичай використовую фінансовий додаток (наприклад, Saldo, Wallet, Monefy, тощо) який дозволяє мені аналізувати витрати за категоріями, місяцями чи рахунками. Це економить час і дає чітку картину моїх споживацьких звичок.

Крок 2: Встановіть фінансові цілі на рік

Цілі мають бути конкретними, реалістичними та з термінами реалізації. Наприклад “хочу у відпустку” – це трішки розмита ціль, а ось “поїздка у Грецію на о. Закінтос у першій половині червня на 7 днів по туристичній пропозиції від оператора Х, вартістю у 789 євро, з включеними сніданками та вечерями, з подгугою Олею чи Настею, це вже звучить як напів-план.

Фінансові цілі можуть бути коротко- та довгостроковими.
Наприклад:

Зібрати чи поповнити “фінансову подушку” на 1 місяць життя (можна реалізувати за 4-6 місяців)
Погасити частину боргу чи кредиту
Відкладати на відпочинок, покупку авто чи освіту дітям (може тривати від 8 місяців і років)
Почати інвестувати (навіть мінімально).

Визначте потрібну суму, яку ви збираєтесь накопичувати. Не забудьте пропустити її крізь фільтр вашої реальності, звичок та стилю життя. До слова, якщо ви хочете відкласти 24 000 грн за рік, то щомісяця потрібно відкладати по 2000 грн. Важливо визначити спосіб (конверт віртуальний чи реальний, депозит, військові облігації, банка, чи обмінювати гривні на інші валюти, щоб не було спокуси змінити цільове призначення цих коштів.

💡 Порада: якщо лише починаєте формувати звичку, поставте собі нагадування раз на місяць – “відкласти на фінансову ціль” та переглядайте результат, щоб оцінити прогрес.

Крок 3: Складіть бюджет на січень 2025, квартал та цілий рік

Базуючись на даних попереднього року, тепер ви можете запланувати обов’язкові витрати, виділити певний комфортний для вас % на заощадження (наприклад, 5-20% від доходу). Не забудьте про “фонд задоволення”, відпочинок та наповнення є невід’ємною частиною нашого життя повинно приносити радість.

При формуванні бюджету, можна користуватись класичним методом 50/30/20:

50% на обов’язкові витрати.
30% на бажання, розваги та незаплановані витрати.
20% на заощадження та інвестиції.

💡 Мій секрет: Щоб “не проїдати” відкладені гроші, я переношу їх на окремий рахунок, або інвестую одразу після отримання доходу, а не в кінці місяця.

Крок 4: Створіть фінансову подушку безпеки

Це сума, яка допоможе вам у разі втрати роботи чи непередбачуваних обставин, вберігаючи вас від боргів і кредитів.

Орієнтир – 3-6 місяців ваших обов’язкових витрат.
Почніть з маленьких рухів: відкладайте 5-10% доходу щомісяця.

💡 Порада: Не зважайте, що суми маленькі, з часом та дисциплінованими внесками, ви здивуєтесь, як швидко накопичення зростуть.

Крок 5: Нові фінансові звички

Ведіть облік витрат – вручну або за допомогою додатків.
Практикуйте правило “24 години”: перед значною покупкою почекайте добу та перегляньте ваші фінансові пріоритети. Часто бажання зникає.
Автоматизуйте заощадження: встановіть автоматичний переказ на накопичувальний рахунок одразу після зарплати/доходу.

Крок 6: Освіта та інвестиції

Самоосвіта: читайте книги з фінансової грамотності, дивіться відео чи слухайте подкасти про фінанси.
Мікроінвестиції: спробуйте вкладати невеликі суми в депозити, облігації чи фонди ETF.

💡 Порада: Якщо не знаєте, з чого почати, зверніться до фінансового радника чи пройдіть курси з фінансової грамотності. Щиро рекомендую відвідати ігротренінг CashFlow, це гра, яка допоможе вам підсвітити зони до зростання.

Крок 7: Перевіряйте свій прогрес щомісяця

Раз на місяць аналізуйте, чи дотримуєтеся запланованого бюджету. Не бійтесь бути гнучкими і вносити корективи до початкового плану. За потреби, якщо якщо дохід або обставини змінюються ви зможете скоригувати свої цілі. Не забудьте хвалити себе за успіхи та маленькі досягнення.

💡 Мій досвід: Для мене останній день місяця – це час фінансового побачення. Я вношу в календар 2-3 години для підбиття підсумків поточного періоду, та згадую свої пріотети, бажання і довгострокові цілі.

Наводьте порядок у фінансах поступово, маленькими кроками. Не тисніть на себе, якщо щось не вийде одразу — головне дисципліна та планування. Пам’ятайте: гроші — це інструмент для вашого комфорту, свободи та щастя.

Бажаю фінансового процвітання у Новому році!

Анастасія Горяча

Почати новий рік фінансово грамотно – чудовий спосіб підготуватися до успішного року. Ось кілька порад, як організувати свої фінанси, ставити цілі та ефективно рахувати гроші:

1. Підбийте підсумки минулого року

Аналіз витрат і доходів. Перегляньте свої доходи та витрати за минулий рік, визначте, куди йшли гроші.
Оцініть борги та заощадження. Підрахуйте, скільки ви заборгували (кредити, позики) і скільки вдалося накопичити.

2. Поставте фінансові цілі

Короткострокові цілі (1–3 місяці): Наприклад, накопичити подушку безпеки (3–6 місяців ваших витрат).
Середньострокові цілі (1–3 роки): Відкладати на велику покупку або інвестицію.
Довгострокові цілі (5+ років): Наприклад, накопичення на пенсію або квартиру.

Порада: Використовуйте метод SMART для визначення цілей (конкретні, вимірювані, досяжні, реалістичні, обмежені в часі).

3. Сформуйте реалістичний бюджет на наступний рік і ведіть облік.

Метод 50/30/20. Розподіліть доходи за категоріями:
- 50% — необхідні витрати (житло, їжа, транспорт);
- 30% — на бажання (відпочинок, розваги);
- 20% — заощадження, інвестиції та погашення боргів.

4. Якщо є борги, то заплануйте, як будете із них виходити

Пріоритезуйте погашення боргів. Спочатку погасіть борги з високою відсотковою ставкою (це фінансово вигідно) або рухайтесь від найменшого до найбільшого боргу (це дає мотивацію продовжувати).
Якщо це можливо, наперед домовтесь із кредиторами про кращі умови (реструктуризацію чи зниження ставок).

5. Почніть заощаджувати

Відразу відкрийте окремий рахунок для заощаджень. Це допоможе уникнути спокуси витратити відкладені кошти.
Використовуйте правило «заплати собі спочатку» — щойно отримуєте дохід, відкладайте (а в ідеалі інвестуйте) певний відсоток (10–20%).

6. Оптимізуйте витрати

Перегляньте регулярні платежі (підписки, комунальні послуги) і відмовтеся від непотрібного.
Купуйте за списком і уникайте імпульсивних покупок.

7. Інвестуйте

Почніть із простих варіантів: інвестицій у фондові ринки через ETF-фонди.
Проконсультуйтесь із фінансовим радником перед інвестиціями.

8. Використовуйте інструменти фінансового обліку

Завантажте застосунок для обліку фінансів: Saldo, Moneymanager, Monefy або ведіть таблички в Excel або Google Sheets для планування бюджету.

9. Займіться фінансовою освітою, поки у святковий час менше роботи

Читайте книги (наприклад, «Найбагатша людина у Вавилоні» Джорджа Клейсона або «Шлях до фінансової свободи» Бодо Шефера).
Слухайте подкасти про фінанси, переглядайте відеокурси або запишіться на консультацію до фінансового радника.

💡Що я з клієнтами роблю щороку, щоб почати рік фінансово грамотно?

Аналізуємо попередній рік і робимо ретроспективу, дивлячись на свій фінансовий план:

наскільки ми зросли в доходах;
чи добре ми розпоряджались своїми коштами протягом року;
наскільки ми просунулись до своїх цілей за цей рік;
який прибуток нам принесли наші інвестиції;
які зараз є активи / пасиви;
наскільки збільшився капітал за цей рік;
які цілі вдалося виконати цього року.

Плануємо наступний рік (у таблиці свого фінансового плану розписую детально по місяцях):

як плануємо зростати в доходах;
як будемо розпоряджатись тими доходами, які будуть;
яку суму і куди будемо інвестувати щомісяця;
який капітал хочемо згенерувати до кінця року;
які у нас короткострокові цілі на цей рік (відпустка, техніка, автомобіль).

Олена Недовес

Підведіть підсумки минулого року

Перед тим як рухатись далі, потрібно зрозуміти, де ви зараз. Запитайте себе:

Скільки вдалося зберегти чи інвестувати?
На що пішло найбільше грошей?
Чи задоволені ви своїм фінансовим станом?

💡Лайфхак: Заведіть “Фінансовий щоденник”, де буде видно всю вашу картину: доходи, витрати, заощадження, борги.

Встановіть цілі на рік

Цілі – це ваш компас у фінансовій подорожі. Запишіть три головні цілі:

Наприклад, “відкласти £5000 на подорож”, “інвестувати £3000 у фондовий ринок”, “погасити кредит до вересня”.

💡Лайфхак: Використовуйте техніку SMART – ваші цілі мають бути конкретними, вимірюваними, досяжними, реалістичними та обмеженими у часі.

Перегляньте свій бюджет

Не треба сидіти з калькулятором щодня, але хоча б раз на місяць аналізуйте свої витрати та доходи. Поділіть їх на категорії: житло, харчування, розваги, заощадження. Виключіть усе, що не приносить користі чи радості.

💡Лайфхак: 50/30/20 – розподіліть бюджет: 50% на базові потреби, 30% на бажання, 20% на заощадження чи інвестиції.

Почніть інвестувати, якщо ще не почали

Кожен новий рік – це можливість зробити ваші гроші активними. Навіть якщо у вас є лише £50 – це вже старт. Почніть з простих інструментів: ETF чи фонди.

💡Лайфхак: Інвестуйте регулярно, навіть невеликими сумами. Це називається “ефект сніжної кулі”.

Захистіть свій фінансовий тил

Впевніться, що у вас є фінансова подушка (3-6 місяців ваших витрат). Перегляньте страхування життя чи майна.

💡Лайфхак: Страховка – це як парасолька: коли сонячно, здається, що не потрібна, але під дощем рятує від проблем.

Освічуйтесь у фінансах

Чим більше ви розумієте, тим впевненіше приймаєте рішення. Читайте книги, слухайте подкасти, дивіться відео про інвестиції та управління фінансами.

💡Лайфхак: Почніть з 15 хвилин фінансової освіти на день. Це мало, але результат ви помітите вже за місяць.

Вчіться говорити про гроші

Не соромтесь обговорювати фінансові плани з партнерами, друзями чи навіть з дітьми. Це зміцнить вашу фінансову культуру.

Розпочати рік фінансово грамотно – це не про сувору економію, а про усвідомлення, контроль і впевненість. Кожен маленький крок – це великий внесок у ваше майбутнє.