Леся СайкоФінанси — це не лише про гроші, а й про вміння управляти своїм життям. Вони залежать від наших рішень, звичок і підходів до витрат та заощаджень. Правильне ставлення до фінансів дозволяє не лише забезпечити стабільність, але й створити можливості для розвитку та зростання.
Ольга Ковальчук, зіркова наставниця з фінансового зростання з багаторічним досвідом, ділиться практичними порадами, як досягти фінансової свободи. В інтерв’ю для Womo.ua вона розповідає про звички, що допомагають уникати емоційних витрат, зростати у доході та будувати стабільне фінансове майбутнє.
Які три головні звички допоможуть жінкам стати фінансово незалежними?
Перша звичка — дотримуватись формули: дохід — витрати = залишок. Фінансова дисципліна є основою стабільності.
Друга — формувати фінансову подушку безпеки, як особисту, так і родинну, якщо у вас є сім’я. Вона забезпечує впевненість у будь-яких обставинах.
Третя звичка — знаходити способи ефективніше використовувати наявні ресурси, аналізуючи, як з наявних можливостей можна отримати максимум.
Як уникати емоційних витрат і фінансових імпульсів?
Щоб уникнути імпульсивних покупок, спершу домовтеся із собою. Розподіліть бюджет на постійні витрати (комунальні платежі, оренда, пальне) і змінні витрати, які не є обов’язковими.
Обов’язково залиште 10% доходу для імпульсивних покупок. Наприклад, якщо ви виділяєте 1000 гривень на місяць для таких витрат, після їх використання бажання робити імпульсивні покупки зникає. Адже імпульсивність — це про бажання відчути свободу. Такий підхід дозволяє отримати це відчуття, але у контрольованих рамках, що допомагає мозку не шукати нових приводів витрачати гроші без потреби.
Які перші кроки ви радите зробити людині, що хоче “вирости” з життя від зарплати до зарплати?
Перший крок — зрозуміти свої цілі. Як саме ви хочете жити? Напишіть список і зацифруйте його. Наприклад, якщо ви хочете заощаджувати, визначте, яку саме суму хочете накопичити. Якщо вас цікавлять інвестиції, вивчіть це питання і почніть діяти. Інвестувати сьогодні можна, починаючи з 500 грн, наприклад у криптовалюту. Після того як зібрана подушка безпеки, вивчені можливості інвестування, подумайте, де ще, за тих самих умов і ресурсів, ви не помічаєте можливостей для заробітку. Це може бути новий проєкт або додатковий дохід від чогось, що ви вже робите.
Але найважливіше — стежити, щоб ваші витрати не росли разом з доходами. Часто люди, знайшовши нові джерела доходу, швидко знаходять, куди їх витратити. Потрібно зберігати різницю між доходами та витратами, щоб мозок звикав до відчуття: гроші є завжди. Це допоможе вийти з циклу “від зарплати до зарплати” і стати більш фінансово незалежними.
Як зрозуміти, що ваші витрати заважають вашому фінансовому прогресу?
Щоб зрозуміти, чи ваші витрати заважають фінансовому прогресу, поставте собі одне просте запитання: “Я зараз інвестую чи витрачаю?”.
Наприклад, якщо ви йдете у ресторан і голодні, то це можна розглядати як інвестицію в своє самопочуття, адже це дозволить вам почуватися краще і продуктивніше працювати. Але якщо ви не голодні, а просто хочете провести час із друзями і замовляєте зайве, хоча могли замовити просто воду, це вже витрати, яких можна було б уникнути.
Таке мислення допоможе швидко побачити, де ваші гроші працюють на вас, а де — просто зникають. Регулярно аналізуючи свої витрати за таким принципом, ви зможете прискорити свій фінансовий прогрес і навчитеся керувати грошима більш усвідомлено.
Варто прагнути швидкого фінансового зростання чи краще робити це поступово?
Поступове зростання завжди є більш ефективним і безпечним. Існує навіть формула комфортного фінансового розвитку, яка передбачає збільшення доходу в 3-3,5 раза на рік. Наприклад, якщо зараз ви заробляєте 10 тисяч гривень, то через рік, за правильного підходу, можете вийти на дохід приблизно 30-35 тисяч гривень.
Таке зростання дозволяє адаптуватися до нових фінансових можливостей і не створює стресу. Адже коли дохід збільшується занадто швидко, люди часто не готові до цього психологічно. Наприклад, дослідження показують, що 99% людей, які виграли в лотерею чи отримали спадок, через рік повертаються до свого початкового рівня життя або навіть потрапляють у борги. Це трапляється тому, що швидкі гроші не мають для людини тієї цінності, яка формується через власні зусилля.
Поступове зростання допомагає закріплювати нові звички, усвідомлювати цінність заробленого та уникати ситуації, коли витрати зростають швидше за доходи.
Які три фінансові звички є найефективнішими для зростання доходів?
Фінансове зростання починається з трьох ключових звичок. Насамперед важливо створити подушку безпеки, яка гарантуватиме стабільність у разі непередбачених обставин і дозволить зосередитися на нових можливостях.
Важливо поступово підвищувати рівень життя через деталі, які впливають на ваш комфорт, але залишаються непомітними для інших. Наприклад, купити трохи дорожчу зубну пасту, ніж зазвичай, замість того щоб одразу витрачати гроші на брендові речі або статусні покупки. Такі маленькі кроки дозволяють підвищувати якість життя без ризику для бюджету. Адже немає сенсу ходити в дорогому одязі, але при цьому використовувати стару спідню білизну чи порвані шкарпетки. Це не лише про комфорт, а й про підхід до ресурсів: витрачати гроші усвідомлено і поступово.
Нарешті варто постійно розвивати свій фінансовий радар, тобто навчитися помічати нові можливості для заробітку, інвестицій чи ефективного використання ресурсів, які раніше залишалися непомітними. Це означає налаштувати свою увагу на пошук шляхів, де ви можете отримати додатковий дохід або зробити внесок, який у майбутньому принесе результат. Такий підхід допомагає максимально прокачувати свої навички, відкривати нові горизонти та використовувати потенціал по максимуму.