Всерьез и надолго: Как построить отношения с банком

Финансовая грамотность в спецпроекте “Азбука денег”

Сложно представить жизнь современного общества без банковской системы. Нет ни одного аспекта нашего взаимодействия с деньгами, в котором бы так или иначе не фигурировал банк. Отношения с банком, как и любые другие отношения, имеют свои правила. Если эти правила соблюдаются, то мы и наш банк — одна команда. Если нет, то возникают трудности, порой ставящие под вопрос наши планы на будущее. Научить детей ответственности в отношениях с банками — наша задача.

Что такое банк

Еще в Вавилоне были подобные банкам кредитные организации, которые выдавали что-то вроде банковского билета. А в Древней Греции частным банкирам составляли конкуренцию крупные храмы: кто же поставит под сомнение кредитную деятельность, в которой гарантом выступают бессмертные боги?

Как объяснить детям роль этой кредитно-финансовой организации? Начать с аналогий. За сохранение здоровья и медицинские услуги отвечает система здравоохранения: поликлиники, больницы, лаборатории. За образование — система образования, в которой есть детские сады, школы, высшие учебные заведения и научные центры. А за надежный оборот денег между людьми, организациями и странами отвечает банковская система. Банки занимаются и наличными деньгами, и безналичными расчетами. Хранить деньги на счете очень удобно, там они в безопасности. Если хочется накопить побольше, вложить деньги с прибылью или одолжить, это тоже в банк, ведь он привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдает деньги в виде займов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд.

И раз уж мы заговорили о правилах отношений с банком, не лишне напомнить, что и для банка установлены определенные условия игры: он должен действовать на основании лицензии государства и не может осуществлять производственную, торговую или страховую деятельность.

Как одолжить у банка

Обычно банк рассматривается в первую очередь как кредитор: наши покупки велосипедов, диванов или путевок на море настолько часто оплачиваются кредитной карточкой или в рассрочку, что у детей и даже многих взрослых может и не сформироваться грамотное и ответственное отношение к деньгам банка. Дело в том, что, банк создан для получения прибыли, поэтому кредит возвращать придется с процентами, то есть с суммой, которую мы оплачиваем за возможность попользоваться деньгами банка.

Сумма, непосредственно взятая у банка, называется телом кредита. От нее зависит начисление процентов или пени в случае несвоевременной оплаты взносов. Таким образом, стоимость кредита — это не только то, сколько вы взяли, чтобы купить диван/машину/дом, но и сколько обязаны заплатить банку за пользование телом кредита. Сумма ежемесячных взносов зависит от величины тела кредита и срока, на который берется кредит. Если вы занимаете крупную сумму, а вернуть ее собираетесь быстро, то взносы будут высокими. Как их рассчитать? Одни банки на своих сайтах предоставляют специальные калькуляторы, другие подробно расписывают условия пользования кредитными карточками. У каждого банка может быть установлена своя величина процентов, пени и штрафов. Однако существует определенный законом максимум. По данным Нацбанка, максимальная процентная ставка по кредиту в гривне на конец 2019 года составила 35% годовых. Во многих европейских странах — это 1,5-1,6% годовых. Процентная ставка — это и есть цена денег как средства сбережения. И, как видим, в Украине деньги банков недешевые.

Брать ли кредит?

Можете ли вы позволить себе кредит? На какую сумму и на какой срок? Иногда люди здорово ошибаются в своих расчетах. Основное правило: если денег, которые остаются после оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и самого необходимого, не хватает на ежемесячный платеж, значит, кредит брать не стоит. 

Поскольку кредит — дело серьезное, на Карте Юниора от ПриватБанка кредитной линии нет. Это удобная карточка для безналичных расчетов, оформить которую для своих детей могут их родители, зная, что:

  • в любое время они могут пополнить ее в отделении ПриватБанка или через интернет-банк Приват24;
  • есть возможность контролировать все траты с помощью SMS-информирования;
  • можно настроить регулярный перевод средств с вашей карты на Карту Юниора.

Ребята же, кроме карточки с крутым дизайном, имеют возможность:

  • получить азы финансовой грамотности, учиться в бизнес-школе «ЮниорБанк» и получить сертификат об обучении с подписью главы правления ПриватБанка;
  • получить бонусы за оплату товаров в магазинах – партнерах программы лояльности «Бонус Плюс»;
  • принимать участие в квестах, конкурсах и акциях, организованных Приват Банком совместно с Mastercard;
  • персонализировать свою карту специальным набором стикеров.

Кредитный рейтинг и кредитная история

Между прочим, кредит в банке могут и не дать. Для начала разберемся, что такое кредитная история. Это досье заемщика, в котором отслеживается своевременность выплат по кредитам. Данную информацию собирают кредитные бюро, которые выдают ее потом под запрос банка, в который вы обращаетесь. Если вы проблемный клиент одного банка, то об этом будут знать и остальные банки — база-то одна. Кстати, в Украине каждый потребитель имеет право раз в год обратиться к кредитному бюро, чтобы узнать собственную кредитную историю, обратившись с соответствующим заявлением. Кредитный рейтинг отличается от кредитной истории: случаются проколы с отдельными кредитами, но если вовремя принять меры, то рейтинг можно исправить. Как? Выплачивать кредиты. И те, непогашенные старые, и новые. Данные кредитной истории в украинских бюро хранятся 10 лет.

Правила безопасности

Количество безналичных транзакций по всему миру растет. Подстегнула этот процесс пандемия коронавируса: мы какое-то время почти не выходили из дому, да и наличка — это тот еще «рассадник бактерий».

Одновременно с активизацией безналичных расчетов взбодрились и электронные мошенники — от классических жуликов, которые просят предоплату и исчезают бесследно вместе с вашими деньгами и фальшивым аккаунтом, до злодеев, звонящих от имени вашего банка и предлагающих срочно спасти ваши деньги путем перевода их на «безопасный транзитный счет».

Какие же правила безопасности при работе со счетом и совершении покупок стоит уяснить самим и растолковать детям?

Общие правила безопасного пользования банковской картой

1. Не пишите ПИН-код на карте, не держите записанный ПИН-код в том же бумажнике — нигде, где его могут обнаружить преступники, укравшие вашу сумку или кошелек.

2. Если сумку, кошелек, карту украли, сразу звоните в банк и блокируйте вашу карточку. Так никто не сможет воспользоваться ею, а перевыпустить ее вам будет совсем несложно.

3. Пользуйтесь надежными банкоматами. И пусть все помнят о социальной дистанции: стоящий вплотную к вам в очереди человек может запросто подсмотреть ваш ПИН-код.

4. Лучше не давать в руки кассирам или продавцам вашу карту, пользуйтесь бесконтактной оплатой PayPass, Google Pay, Apple Pay.

Меры безопасности при пользовании смартфоном

1. Элементарно: установите пароль и никому его не говорите. Если речь о смартфоне ребенка, то пароль тоже не помешает, только пусть родители его знают, как минимум для того, чтобы, забыв его, ребенок восстановил к нему доступ.

2. Не давайте никому ваш телефон. Вы даже не представляете, как легко скопировать ваши данные.

3. Не экспериментируйте с антивирусниками и взломами. Если вы зайдете на плохой сайт без защиты — все, плакали ваши данные и ваша безопасность.

4. Своевременно обновляйте антивирусники, а скачивая приложения, внимательно изучайте, какие же разрешения вы им даете.

Безопасные покупки в интернете

1. Вы никогда не думали завести для пользования банковскими картами отдельный телефон? Ведь ваш номер телефона может быть где угодно в интернете, а мошенникам ничего не стоит похитить вашу SIM-карту.

2. Никогда не давайте никаких других координат карты, кроме ее номера, если вы что-то продаете на интернет-площадках.

3. Если вы покупаете у неизвестных вам продавцов, лучше оформить наложенный платеж.

Внимание, мошенники!

1. Банк никогда не звонит клиентам для уточнения любых данных банковской карты: номера, срока действия, ПИН-кода, секретных вопросов. Если вам кто-то звонит с такими вопросами и даже номер похож на номер банка, ничего не сообщайте, лучше сами перезвоните в банк.

2. Вам приходят SMS неизвестного авторства с просьбой отправить полученный код или странный набор команд на другой номер. Никогда ничего подобного не делайте: мошенники могут обманом заставить вас настроить переадресацию вызовов и SMS с вашего номера на чужой. Таким образом, адресованные вам SMS или звонки от банка будут поступать мошенникам, которые смогут использовать их для доступа к вашим счетам.

3. Если вам пришлют SMS, информационное сообщение, письмо и т. д. о выигрыше, для получения которого нужно срочно уплатить налог, пошлину или ввести свои персональные данные, значит, вас пытаются обмануть мошенники.

Есть еще одно золотое правило, которое касается отношений не только с банком, но и с любой другой стороной: при оформлении каких-либо договоров (например, об открытии счета или предоставлении кредита) всегда читайте их очень внимательно. Не позволяйте вас торопить. Задавайте вопросы. Берите время, чтобы подумать. Проверяйте идентичность копий: вашей и второго экземпляра. Не бойтесь показаться слишком осторожным: понятные прозрачные условия — залог длительных взаимовыгодных отношений.

 

Фото https://ru.depositphotos.com/

Мы в Facebook